Pagar tarde la luz o el agua no bajará el score crediticio en Ecuador

La Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria expidió el 20 de agosto de 2026 la Resolución JPRFM-2026-033-F, que modifica las reglas aplicables al Registro de Datos Crediticios y a los burós de información crediticia del país.

Una de las principales novedades es que, como información complementaria, podrán considerarse datos relacionados con el pago de servicios básicos y tributos, siempre que permitan evaluar el comportamiento de pago, el cumplimiento de obligaciones o la capacidad de endeudamiento de una persona.

Esto significa que, en el futuro, información sobre el cumplimiento de pagos de servicios como luz o agua podría aportar elementos adicionales al momento de analizar una solicitud de crédito. Sin embargo, la norma no establece que una planilla atrasada provoque automáticamente una reducción del score crediticio.

La resolución tampoco obliga por sí sola a las empresas proveedoras de servicios básicos a entregar información ni permite que los burós accedan automáticamente a sus bases de datos. La Superintendencia de Bancos tendrá un plazo máximo de 18 meses para implementar las acciones necesarias y coordinar con las instituciones involucradas.

La nueva normativa establece además restricciones para el uso de estos datos. La información deberá obtenerse con una base jurídica válida y respetar la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, incluidos los principios de finalidad específica, proporcionalidad, minimización, veracidad y seguridad.

En el caso de la información tributaria, la coordinación con el SRI tampoco significa que los burós puedan acceder libremente a datos individuales protegidos por reserva legal.

También cambia el tiempo de información visible

La resolución modifica los plazos relacionados con el historial crediticio. La información de riesgo podrá conservarse durante un máximo de cuatro años, contados desde la última fecha de vigencia de una operación de crédito.

Sin embargo, los reportes emitidos por los burós y el Registro de Datos Crediticios deberán mostrar únicamente las operaciones vigentes, vencidas o canceladas de los dos años anteriores a la fecha de emisión del reporte.

La medida busca dar mayor relevancia al comportamiento financiero reciente de los usuarios. Aun así, pagar puntualmente una planilla de luz o agua tampoco garantizará que aumente el score o que una institución apruebe un crédito, pues cada entidad utiliza diferentes metodologías para medir el riesgo.

Los ciudadanos pueden consultar gratuitamente su información en el Registro de Datos Crediticios de la Superintendencia de Bancos y solicitar una rectificación en caso de encontrar obligaciones o datos que no correspondan a su historial.