Al momento de solicitar un crédito en Ecuador, una de las principales dudas es elegir entre un préstamo quirografario o uno prendario, dos opciones comunes que responden a necesidades distintas.
El préstamo quirografario es uno de los más utilizados, especialmente por afiliados y jubilados del IESS. Se trata de un crédito de consumo que se otorga de manera rápida y, en la mayoría de casos, no requiere garantías físicas, ya que está respaldado por fondos de reserva, cesantías o ingresos del solicitante.
Este tipo de préstamo es ideal para cubrir gastos como educación, salud, viajes, compra de bienes o pago de deudas. Además, ofrece mayor flexibilidad en montos y plazos, que pueden extenderse hasta 60 meses (5 años).
Por otro lado, el préstamo prendario funciona bajo una lógica distinta: el solicitante debe entregar un bien como garantía, generalmente joyas de oro u otros objetos de valor, a cambio del dinero.
Este tipo de crédito es más accesible para el público en general, incluso sin necesidad de estar afiliado al IESS, y se caracteriza por su rapidez en la entrega del dinero. Sin embargo, tiene plazos más cortos, usualmente de hasta 180 días, y si no se paga la deuda, la prenda puede ser vendida para recuperar el dinero.
En términos prácticos, la elección depende del perfil y la urgencia del solicitante:
Quirografario: mejor opción si tienes ingresos formales y buscas montos mayores con más tiempo para pagar.
Prendario: ideal si necesitas dinero inmediato y puedes dejar una garantía física sin trámites complejos.
Ambos mecanismos forman parte de las alternativas de financiamiento disponibles en Ecuador, especialmente a través del Banco del IESS (Biess), y su uso dependerá de las condiciones económicas y necesidades de cada persona.
Las autoridades recomiendan analizar la capacidad de pago, los intereses y las condiciones antes de solicitar cualquier crédito, para evitar sobreendeudamiento y problemas financieros a futuro.
